剛滿50歲的老張，每到冬天就偏愛吃火鍋類的食物，還會搭點酒喝。但不曉得最近是怎麼回事，老張老覺得胸口悶悶的、頭暈、渾身無力。
某個氣溫驟降的晚上，從外頭送完貨回到家的他，突然心疼難耐，連氣都喘不過來，整個人癱軟在地上，家人只好馬上把他送到醫院去，
醫生斷定老張有心肌梗塞的情況，需要裝設支架，保持血流暢通。
每到冬天，高血壓等心血管疾病患者就容易發病，症狀輕一點的，靠一般醫療就可以控制下來；症狀重的，一旦要動手術，醫療成本相當可觀。
根據衛生署的統計資料顯示，2006年國人10大死因，光是因為氣溫變化而直接或間接發病的就有3項，分別是腦血管
疾病、心臟病和高血壓性疾病。
重大疾病常須自費
以心臟病來說，很多人在發病前是沒有任何徵兆的，頂多就像老張這樣覺得胸悶，看似沒事，實則已埋下一顆不定時炸彈。因為他們的心
臟血管是逐漸收縮，所以不會有什麼強烈的反應和警訊，一旦發病，情況通常都會相當嚴重。
現行在心臟病治療所使用支架可分為一般支架和塗藥支架。一般支架1支約2萬元，患者需自費2千元；而較好的塗藥支架1支約10萬元，患
者需自費7萬3千元（此類費用可上健保局網站上查詢），半年後的復發率，以塗藥支架較低。老張還這麼年輕，總不能從此就被心臟病所困，
因此，家人只好自掏腰包，選擇較好的塗藥支架。如果再看到位列國人10大死因第1名的癌症來說（占所有死亡國人的28.13％），就更
讓人怵目驚心。去年每4位往生的國人中，就有1個是因為癌症辭世，每13分49秒，就有1人因癌症死亡，每7分10秒就有1人被醫生宣
告罹患癌症，不由得你不做準備。
而且，許多癌症患者在剛被宣告罹癌時，會希望採用較積極性的藥物來進行治療，以便有效控制病情，尤其是近幾年在臨床上相當有效果的
標靶療法（只殺死癌細胞，保留健康的細胞，患者免疫力、治癒力都較強），幾乎都需要患者自費，一針往
往5萬~10萬元不等，一個療程下來，可能需要30萬到100萬元。
這麼龐大的一筆費用，除非是家中頗有積蓄的患者，否則光是投保醫療險和癌症險，都無法支應這筆救命錢。此時，就是重大疾病險發揮功能
的時候了。因為重大疾病險能讓被保險人在患病初期，即能領到一整筆保險金(無需收集單據，一次理賠)，來補貼醫療費用，或當做緊急
預備金，例如被保險人因病暫時不能工作，這筆保險金就可以拿來當作薪水運用，避免因疾病造成家庭經濟的重大負擔。
重大疾病險，在重大疾病的認定皆包含以下7項：心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭（尿毒症）
、癌症、癱瘓、重大器官移植（心、肺、肝、胰、腎及骨髓）。以這7大疾病來說，在10大死因中就占
了6大，因這6大疾病死亡的人，高達58.56％。也就是說每2個往生的人中，就有1個是為重大疾病所苦。
基礎保障要先顧好
綜上所述，重大疾病險這麼好，那是不是人人都該投保呢？由於重大疾病的發生和年齡有一定程度的關聯性，所以中年的保戶最易有危機感，尤
其是以35至55歲的人最多。但是，重大疾病險，59%年輕人沒買。
由於重大疾病險也是愈年輕及健康體投保愈便宜，所以不建議太晚才納入保險組合中，只要經濟計許可，不妨就可以投保，
但在預算有限的情況下，建議先買定期重大疾病險（ＤＤ５）至於重大疾病險的保額，建議依個人責任層次的不同，擬定５０～３００萬元即可，
而其他的壽險保障額度則建議以投資型保單來規畫（ＶＸＤ），保費才會比較划算。
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